No importa si ganas poco o mucho, el ahorro es una habilidad valiosa para cualquier persona. Por eso, en este artículo, te daremos una guía detallada sobre cómo ahorrar dinero día a día si ganas poco, con el fin de ayudarte a construir una base financiera sólida para alcanzar tus metas con tu nueva cuenta de ahorros.

¿Es posible ahorrar con poco dinero?

Una de las principales dudas de los usuarios antes de comenzar a ahorrar es si es posible ahorrar dinero a pesar de ganar poco, la respuesta es un rotundo ¡Si! Ahorrar es una cuestión de constancia, no de grandes cantidades.

Además, una vez que hayas adquirido el hábito de ahorrar cuando tus ingresos incrementen, tu ahorro también lo hará significativamente, de esta forma, ahorrar es como comenzar a practicar un deporte: difícil al inicio, pero que irá fortaleciendo tus finanzas mientras más constante seas.

Según hábitos atómicos de James Clear, los pequeños hábitos pueden darte una nueva identidad, por lo que si mantienes el ahorro en el tiempo podrías comenzar a percibirte como una persona ahorradora y próspera.

¿Por dónde comienzo a ahorrar si gano poco?

Ahora que has tomado la decisión de comenzar, debemos comenzar por las recomendaciones generales, es decir, por aquellas que tienes que hacer sí o sí para ordenar tus gastos y que te “sobre” dinero para ahorrar

Una vez terminado esto, pasaremos a ver algunos trucos o “hacks” para que se te sea más fácil ahorrar y puedas volverlo esto un hábito en poco tiempo.

Recomendaciones para ahorrar si ganas poco

Evalúa tus Finanzas Actuales

Para ahorrar debes comenzar sabiendo cuanto dinero recibes cada mes y cuanto gastas, elaborando lo que se conoce como un presupuesto personal. Existen muchas formas de elaborar uno:

• El más clásico: Utiliza papel y lapicero para registrar cada sol ganado y gastado en una libreta
• El más ordenado: Utilizar tablas de Excel donde tengas organizado por categoría cuanto ganas y gastas en un periodo de tiempo específico
• El más práctico: Utilizar una App para registrar gastos, existen múltiples apps y varias de ellas con múltiples funciones gratuitas para que puedas sacarle el máximo provecho

Una vez hallas realizado este proceso, durante un mínimo de un mes, conocerás a detalle cuál es la situación actual de tus finanzas ¿Cuántos recibes y en que lo gastas? También podrás identificar hábitos de gasto que pueden estar frenando tu ahorro.

¿Salir a comer muy seguido? ¿Taxis constantes para llegar a algún lugar? El presupuesto honesto te ayudará a identificar no solo cuánto tienes, sino que hábitos tienes y darte una idea de que si eliminas alguno de ellos podrías hacer crecer tus ahorros significativamente.

Reducir tus gastos

Ahora que tienes claro todos tus gastos, ya te es posible comenzar a cambiar algunos hábitos para ahorrar dinero. El ejemplo más común es comenzar a llevar tu almuerzo al trabajo para no gastar en restaurantes.

Pero existen otras opciones, como comenzar ahorrar en transporte usando el transporte público, reducir tus gastos de entretenimiento u otros gastos no imprescindibles.

Dispón cuánto puedes gastar mensualmente

Para evitar gastar de más en diferentes categorías, como comida, transporte, servicios o entretenimiento, te recomendamos que destines un monto específico para no gastar de más, te damos el siguiente ejemplo:

Ejemplo de presupuesto personal

Pablo calcula que sus gastos mensuales son de transporte, supermercado, servicios del hogar y entretenimiento.

Después de elaborar un correcto presupuesto se percata que puede ahorrar gastando menos en taxi y reduciendo sus salidas algunos fines de semana, asignando, por lo que su gasto asignado es de S/1425 y sus ingresos de S/1600 por lo que, en teoría, cada fin de mes podría ahorrar S/175.

Obtener un segundo ingreso

Si tus ingresos actuales te dejan muy poco para ahorrar, como vimos en el ejemplo anterior, puedes buscar un segundo ingreso, puede ser un trabajo independiente, vender algunas cosas que ya no necesitas, dar clases de aquello que dominas o iniciar un emprendimiento.

La ventaja de esta alternativa es que puedes usar tus ingresos actuales para mantener tu estilo de vida, mientras que este segundo ingreso destinarlo enteramente al ahorro para lograr tus metas.

Haz crecer tus ingresos actuales

Una opción poco difundida para ahorrar más es el de hacer crecer tus ingresos actuales, solicitar un aumento de sueldo, cambiar de trabajo o escalar tu emprendimiento pueden ser una buena opción si deseas ahorrar más dinero.

Formas de ahorrar dinero si gano poco

Ahora que estás en proceso de mejorar tus finanzas con los consejos que te hemos dado hasta ahora te vamos a dar técnicas de ahorro sin importar de cuanto sean tus ingresos.

Usa una cuenta exclusiva para el ahorro

Tener una sola cuenta donde realices tus gatos y tengas tu ahorro no te permite visualizar realmente cuanto dinero tienes ahorrado, además presenta tu ahorro como una tentación, siendo algo que puedes gastar en cualquier momento.

Por este motivo, te recomendamos crear una nueva cuenta de ahorro donde destines el dinero que logres ahorrar cada mes. Para suerte tuya, Cuenta Digital es una cuenta de Ahorros que no te cobra mantenimiento ni monto mínimo de apertura a través de los canales digitales, motivo por el cual puedes abrir tu cuenta sin costo alguno, hoy mismo, y trasferir tus montos de ahorros cuando los tengas.

Cuenta Digital

Usa el método 50/30/20

Si aún no has desarrollado una forma de ordenar tus gastos y montos de ahorro puedes optar por el método de 50/30/20, es bastante sencillo. Usas el 50% de tus ingresos para gastos imprescindibles como transporte, comida y pago de servicios, el 30% para gastos secundarios como entretenimiento, salidas y demás; mientras que, el 20%, la quinta parte del dinero que recibes se considera ahorro.

Si quieres un ejemplo sencillo de esto con pocos ingresos, tomando en cuenta el salario mínimo de 2023 (S/1025) así quedarían los gastos y ahorros de un trabajador que sigue esta regla:

Págate primero

Ahora tienes la cuenta de ahorros lista para recibir tu ahorro constante y tienes una distribución de tus ahorros para saber cuanto debes ahorrar cada mes ¿Cuál es el siguiente paso? Ahorrar. Para ello hay una forma sencilla y sin esfuerzo, es el método de pagarte a ti primero.

Esto significa que, cuando recibas tu sueldo a fin de mes, en quincena o incluso cada vez que recibas dinero, la transfieres primero a tu cuenta de ahorros, puede ser el total de tu ahorro del mes, la mitad o un porcentaje, pero siempre te vas a pagar a ti primero.

El resultado de esto, es que ahorrar se vuelve un hábito, el cual debes realizar una o varias veces cada mes, esa misma constancia, sumado a ser la primera transacción que realizas, lo vuelve una acción que no requiere esfuerzo o sacrificio.

Sobres para ahorrar dinero

Un sistema mucho más clásico es el uso de los sobres ¿En qué consiste? Sencillo, debes tener un sobre por cada gasto que vayas a ejecutar, por ejemplo, un sobre para pagar los servicios de tu casa, otro para pagar la comida, otro para salir y así sucesivamente.

De esta manera, podrás tener dinero reservado para cuando sea el momento de pagar estos compromisos y evitar gastar de más y no tener para las cosas importantes, por su puesto que uno de los sobres es el de ahorro.

Sin embargo, usar muchos sobres y dinero en efectivo es un poco antiguo, por lo que te presentamos la versión actual de este sistema: Puedes crear varias Cuentas de ahorro, específicamente de la Cuenta Digital, donde poder transferir tu dinero para lo que necesitas realmente.

Preguntas Frecuentes sobre cómo ahorrar dinero con ingresos bajos en Perú

¿Es posible ahorrar dinero en Perú si ganas menos de 2000 soles al mes?

Sí, es posible con la planificación adecuada y el compromiso de ahorrar de manera constante.

¿Dónde puedo encontrar trabajos secundarios en Perú para aumentar mis ingresos?

Puedes buscar en plataformas en línea, como Workana y considera un trabajo a medio tiempo en emprendimientos locales.

¿Cuáles son las opciones de inversión en Perú para el ahorro a largo plazo?

La opción más segura y fiable para una inversión a largo plazo es un depósito a plazo fijo, en el cual te comprometes a no retirar tu dinero por un periodo fijo de tiempo a cambio de recibir mayores intereses que otros productos financieros como las cuentas de ahorro.

¿Cuánto debo destinar a mi fondo de emergencia en Perú? 

Un fondo de emergencia utilizar debe ser 3 a 6 veces el gasto que realizas mensualmente; sin embargo, para construirlo puedes hacerlo de poco a poco con los pequeños ahorros que puedes generar mes a mes.

¿Cuál es la mejor forma de ahorrar dinero?

La mejor forma de ahorrar dinero es elaborar un presupuesto, reducir tus gastos y disponer un monto fijo a ahorrar cada mes, para ello puedes utilizar la Cuenta Digital de Scotiabank, la cual no te cobra mantenimiento ni monto mínimo de apertura a través de los canales digitales.

Conclusión

Ahorrar dinero en Perú con ingresos bajos es un desafío, pero es un objetivo alcanzable. Con las estrategias y consejos proporcionados en este artículo, esperamos que puedas construir un futuro financiero sólido y seguro. Recuerda que la clave está en la consistencia y la determinación. Comienza hoy mismo a aplicar estos trucos y cambia tu vida financiera para mejor.