Puede sonar difícil, pero no te preocupes, no hace falta ser un experto en ahorros. En este artículo te brindaremos consejos para administrar tu sueldo de manera más efectiva.

¡Empecemos!

Cómo administrar mi sueldo correctamente en 6 pasos 

1. Conoce tus Ingresos y Gastos

Lo primero que debes hacer es tener una visión clara de tus ingresos y gastos. Registra todos tus ingresos mensuales, incluyendo tu sueldo y otros ingresos adicionales. Luego, anota todos tus gastos, desde los gastos fijos como alquiler, servicios y préstamos, hasta los gastos variables como entretenimiento y comidas fuera de casa. Esto te permitirá entender dónde se va tu dinero y encontrar áreas donde puedas reducir gastos.
 

2. Haz un presupuesto mensual

Una vez que tengas un panorama completo de tus ingresos y gastos, es hora de crear un presupuesto realista. Establece límites para tus gastos en diferentes categorías y asegúrate de no gastar más de lo que ganas. Prioriza tus necesidades básicas y destina una parte de tu sueldo para el ahorro.
 

3. Ahorra e Invierte

No subestimes el poder del ahorro y la inversión. Destina una parte de tu sueldo para ahorrar regularmente. Siempre ten en cuenta la regla del 50/30/20: destina el 50% de tu sueldo para necesidades básicas, el 30% para gastos personales y el 20% para ahorros e inversiones.

Ahorrar te proporcionará seguridad financiera y la inversión te permitirá hacer crecer tu dinero a lo largo del tiempo.

4. Aprovecha mejor tu tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta valiosa si se utilizan de forma responsable. Opta por el pase a cuotas para hacer frente a tus compras sin comprometer tu presupuesto mensual. Con este beneficio, podrás evitar deudas innecesarias y estarás pagando tus compras a plazos cómodos sin estresarte.

5. Establece tus metas

¿Quieres comprar un auto de ensueño en los próximos cinco años o tal vez tu primer departamento? Para lograrlo, debes planificar adecuadamente.

Ahorrar dinero sin un plan no serviría de mucho.

Divide tus metas en base a corto y largo plazo. Escribe todos los detalles de cada objetivo, incluyendo su costo y el tiempo en que deseas alcanzarlo. No olvides considerar el factor de inflación. Esto te permitirá pensar en cómo gastar tu salario y cómo hacerlo crecer.

6. Considera abrir una cuenta Sueldo

Otro paso fundamental para administrar tu sueldo de manera eficiente es abrir una cuenta sueldo. Esta opción te brinda múltiples beneficios y facilidades para manejar tus finanzas de forma efectiva.

¿Qué es una Cuenta Sueldo?

Una cuenta sueldo es una cuenta bancaria donde tu empleador deposita directamente tu sueldo mensual. Es una opción segura y práctica para recibir tus ingresos de manera automatizada.

Beneficios de Abrir una Cuenta Sueldo

• Control de Gastos: Con una cuenta sueldo, puedes monitorear tus gastos de manera más efectiva. Al tener una cuenta bancaria exclusiva para recibir tu sueldo, puedes separar tus gastos personales de los gastos del hogar o negocios, lo que te permitirá tener mayor claridad sobre tu presupuesto.
• Facilidad para Ahorrar: Al recibir tu sueldo en una cuenta sueldo, puedes configurar transferencias automáticas para destinar una parte de tus ingresos directamente al ahorro. Esto te ayudará a mantener un hábito de ahorro constante y planificado.
• Acceso a Banca en Línea: La mayoría de las cuentas sueldo ofrecen servicios de banca en línea, lo que te permitirá realizar operaciones bancarias desde la comodidad de tu hogar y mantener un seguimiento detallado de tus transacciones.
• Protección y Seguridad: Las cuentas sueldo suelen estar respaldadas por medidas de seguridad adicionales, lo que garantiza la protección de tus fondos.

Consejos para no malgastar el dinero: Prioriza tus gastos

1. Establece un fondo de emergencia

Si bien pudiera parecer innecesario, uno de los consejos para no malgastar el dinero más común es contar con un fondo de emergencia, para afrontar eventualidades. Es apropiado comenzar de manera gradual, reservando incluso una suma mínima.

Nunca se sabe cuándo se presentará una situación excepcional, y en ese instante, te sorprenderás de cómo una cantidad ahorrada puede ayudarte a salir de esa situación.

2. Adquiere un seguro

Contar un seguro de salud no es gasto innecesario, sino más bien una necesidad básica que conviene contemplar como tal. Un imprevisto de salud puede fácilmente generar un ciclo de endeudamiento, y contar con un seguro te protegerá de ese riesgo.

Analiza tus movimientos bancarios

Cada dos meses, te recomendamos revisar detenidamente tus movimientos bancarios para identificar patrones en tus gastos. Este ejercicio no solo te permitirá detectar si has realizado pagos excesivos, sino también te incentivará a buscar alternativas más económicas.

Establece una clara distinción entre necesidades y deseos

Si eres de los que se pregunta, ¿cómo administrar mi dinero para llegar a fin de mes? Probablemente, sea por qué no estás distinguiendo los gastos necesarios y básicos de los lujos. En la era actual, en la que las redes sociales tienen un papel preponderante, es esencial no confundir lo que deseas con lo que verdaderamente necesitas.

Aunque es común anhelar adquirir artículos costosos y permitirte de vez en cuando estos lujos, es vital discernir entre los deseos y las necesidades. La alimentación, por ejemplo, es una necesidad básica, mientras que degustar un banquete en un restaurante de 5 estrellas se enmarca en el ámbito de los deseos.

Reflexiona de manera ocasional sobre esta distinción, ya que podrás constatar la magnitud del ahorro que logras con tal discernimiento.

Abre una cuenta de ahorros

Abrir una cuenta de ahorros puede ayudarte a mejorar la administración de tu sueldo, puesto que podrás separar los fondos destinados al ahorro de los gastos diarios.

A diferencia de las cuentas corrientes, donde se puede acceder a los fondos en cualquier momento, las cuentas de ahorros están diseñadas para fomentar el ahorro, lo que te ayudará a mantener buenos hábitos de ahorro y mejor control sobre tus gastos.

Conclusión

Administrar tu sueldo de manera eficaz es fundamental para mantener una estabilidad económica. Con una cuenta sueldo y la implementación de hábitos financieros responsables, puedes tomar el control de tus finanzas personales y evitar malgastar dinero innecesariamente.

En Scotiabank sabemos lo importante que es el ahorro, por ello te invitamos a conocer nuestros diferentes tipos de cuentas y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.

Preguntas Frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorros y una cuenta sueldo?

Una Cuenta Sueldo, está creada específicamente para recibir pagos salariales y beneficios laborales, mientras que la cuenta de ahorros tiene como propósito principal el ahorro de dinero y la posibilidad de generar intereses sobre estos.

¿Qué necesito para abrir mi cuenta sueldo?

Para abrir tu cuenta sueldo en Scotiabank solo necesitas ingresar aquí y completar los datos solicitados.

¿Quiénes pueden solicitar una cuenta sueldo?

Cualquier persona que reciba un sueldo o ingreso regular puede solicitar una cuenta sueldo. Esto incluye empleados asalariados, trabajadores independientes, empresarios, entre otros.

¿Qué es el pase a cuotas?

El pase a cuotas es un beneficio que te otorga Scotiabank, en el que tienes la facilidad de poner hasta en 36 cuotas tus compras realizadas (dentro de las últimas 48 horas) con tu tarjeta de crédito.