Las tasas de interés 2025 serán un factor determinante para la economía global. Se espera que las variaciones en estos índices impacten en el acceso al crédito, la inversión y el ahorro. Comprender estas tendencias es clave para tomar decisiones financieras acertadas.

A medida que los bancos centrales ajustan su política monetaria, los mercados financieros reaccionan. Continúa leyendo para descubrir cómo estas tasas impactarán en tus finanzas personales.

¿Qué son las tasas de interés?

Las tasas de interés representan el costo del dinero en el tiempo. Son el porcentaje que una entidad financiera cobra por prestar dinero o el rendimiento que ofrece a quienes depositan sus fondos. Estas tasas se determinan según diversos factores económicos y pueden fluctuar dependiendo de la política monetaria, la oferta y la demanda de crédito y las condiciones del mercado financiero global.

¿Cuál es el impacto de la tasa de interés en los depósitos a plazo fijo?

Las tasas de interés tienen un efecto significativo en los depósitos a plazo fijo, ya que determinan el rendimiento que los ahorradores obtienen por mantener su dinero en una cuenta durante un período determinado.

Cuando las tasas aumentan, los bancos ofrecen mayores rendimientos para atraer depósitos, lo que beneficia a los ahorradores.

Sin embargo, cuando las tasas bajan, el rendimiento de estos depósitos también disminuye, lo que puede hacer que otros instrumentos de inversión sean más atractivos. Es fundamental evaluar las proyecciones económicas y las decisiones de política monetaria antes de decidir sobre este tipo de ahorro.

¿Cómo sacarle el máximo provecho a las tasas de interés en 2025?

Aprovechar al máximo las tasas de interés en 2025 requiere una comprensión clara de las tendencias económicas y financieras. Las fluctuaciones en estas tasas pueden representar oportunidades o riesgos, dependiendo de la estrategia que adopten los inversionistas y consumidores.

Para tomar decisiones acertadas, es fundamental analizar tres factores principales:

1. Política monetaria y bancos centrales

Los bancos centrales ajustan las tasas de interés para controlar la inflación y estimular o frenar la economía. La tasa de interés de referencia es clave en este proceso, ya que determina los costos del crédito y la rentabilidad del ahorro.

2. Inflación y su impacto

La inflación es un factor determinante en la fijación de las tasas de interés. Si la inflación aumenta, los bancos centrales pueden elevar las tasas de interés de los bancos para frenar el consumo y estabilizar los precios.

3. Crecimiento económico global

Las perspectivas de crecimiento económico afectan las tasas de interés. Un crecimiento sostenido puede llevar a aumentos en la tasa de interés plazo fijo, mientras que una desaceleración económica podría generar reducciones para incentivar el gasto.

Impacto de las tasas de interés en distintos sectores

La economía del Perú está en continuo cambio, y las tasas de interés juegan un rol clave para los consumidores que utilizan productos financieros a crédito. Aunque en años anteriores los costos de los créditos hipotecarios y personales se mantuvieron relativamente estables, los ajustes previstos para 2025 podrían incrementar significativamente el costo del financiamiento.

Por ejemplo, si el BCRP eleva la tasa de interés de referencia, es probable que los préstamos personales, hipotecarios y créditos al consumo también registren un alza. Esto no solo encarecería las cuotas mensuales de quienes ya tienen deudas, sino que también podría dificultar el acceso a nuevos créditos, en un contexto donde el financiamiento para viviendas y vehículos es clave para el mercado.

Depósitos a Plazo Fijo: ¿Cómo cambiarán las tasas en 2025?

Los depósitos a plazo fijo continúan siendo una opción segura para quienes buscan rendimientos estables en Perú. En 2025, las tasas de interés se mantienen relativamente altas debido a las políticas monetarias del BCRP, que ha fijado su tasa de referencia en 4,75% (esta tasa se mantuvo sin cambios en febrero de 2025=) para controlar la inflación y fomentar el ahorro​. Como resultado, los bancos están ofreciendo rendimientos más atractivos para los depósitos, especialmente en plazos más largos, con tasas superiores al 4,5% anual en soles.

Sin embargo, estas tasas dependen de la inflación y las decisiones del BCRP. Si el banco central decide reducir la tasa de referencia en 2025 debido a una desaceleración económica, los rendimientos de los depósitos podrían disminuir. Por el contrario, si la inflación sigue siendo alta, las tasas de los depósitos podrían mantenerse o incluso aumentar.

Es recomendable comparar las ofertas de los bancos, ya que algunos están ofreciendo tasas superiores para atraer más clientes, lo que genera una competencia favorable para los ahorradores.

Tipos de tasas de interés en Perú: ¿Cómo afectan tus decisiones financieras?

En el contexto económico de 2025, las tasas de interés son un componente esencial que influye en el acceso a créditos, los ahorros y las inversiones en Perú. A continuación, te explicamos los tipos más relevantes de tasas de interés que debes conocer para tomar decisiones financieras informadas.

1. Tasa de interés activa

La tasa de interés activa es lo que cobran los bancos por otorgar préstamos. En Perú, varía según el tipo de crédito y el perfil del solicitante. Debido al control de la inflación y a las políticas del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), se espera que para el 2025 las tasas de interés de los préstamos personales e hipotecarios se mantengan elevadas, encareciendo los créditos.

2. Tasa de interés pasiva

La tasa de interés pasiva es la que los bancos pagan a los clientes por sus depósitos. En Perú, estas tasas varían según la política monetaria y la competencia. Con un posible aumento de las tasas de referencia en 2025, se espera que los depósitos a plazo fijo ofrezcan mejores rendimientos.

3. Tasa de interés de referencia

La tasa de interés de referencia es fijada por el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) y sirve como indicador principal para los bancos comerciales a la hora de fijar sus propias tasas de interés. Esta tasa es una herramienta clave en la política monetaria del país, utilizada para controlar la inflación y ajustar la oferta de dinero en la economía. En 2025, si el BCRP mantiene una tasa de referencia alta, los costos del crédito aumentarán, pero también se generarán mejores rendimientos para los ahorradores, especialmente aquellos que inviertan en productos de plazo fijo.

4. Tasa de interés moratoria

Cuando un crédito no es pagado en la fecha establecida, se aplica una tasa de interés moratoria. Esta tasa es más alta que la tasa de interés convencional, y se cobra sobre el saldo vencido del crédito. En Perú, las tasas moratorias pueden llegar a ser hasta tres veces superiores a las tasas normales de interés, lo que representa una carga financiera significativa para los deudores. Es importante evitar este tipo de tasas manteniendo un control adecuado de las fechas de pago.

5. Tasa de interés compuesta: una alternativa atractiva

Una opción poco conocida, pero altamente eficaz, es la tasa de interés compuesta, especialmente beneficiosa para quienes buscan maximizar el rendimiento de sus ahorros e inversiones. A diferencia de la tasa de interés simple, que solo calcula los intereses sobre el capital inicial, la tasa de interés compuesta calcula los intereses sobre el capital invertido más los intereses acumulados en cada periodo.

Esto permite que tus ahorros crezcan a un ritmo más rápido, ya que el interés generado se reinvierte constantemente, lo que resulta en un rendimiento exponencial a largo plazo. Esta alternativa es ideal para quienes desean aprovechar las fluctuaciones de las tasas de interés a su favor, particularmente en productos de inversión a largo plazo, como fondos mutuos o depósitos a plazo que pagan intereses compuestos.

En un escenario de tasas altas, como el que se anticipa para 2025 en Perú, la tasa de interés compuesta puede ser una excelente opción para los inversionistas que busquen maximizar sus rendimientos sin asumir riesgos elevados. Al elegir productos que utilicen este tipo de cálculo de intereses, los ahorradores pueden ver un incremento notable en el rendimiento de sus inversiones a lo largo del tiempo.

6. Tasa de interés interbancaria

Este tipo de tasa es la que los bancos cobran entre sí cuando se prestan dinero en el mercado interbancario. Aunque no es algo que los consumidores vean directamente, esta tasa influye en la disponibilidad de crédito y las tasas que los bancos ofrecen a los clientes.

En Perú, las fluctuaciones en la tasa interbancaria reflejan las expectativas sobre la política monetaria y la liquidez del sistema financiero. Una tasa interbancaria alta generalmente implica un costo mayor para los préstamos comerciales, lo cual podría traducirse en tasas más altas para los créditos personales y de consumo.

Si quieres profundizar más en el tema, te invitamos a leer nuestro artículo relacionado ¿Qué es el interés compuesto y cómo se calcula?

¿Qué es el coste de deuda?

El coste de deuda es el interés que una empresa o persona debe pagar por el dinero prestado.

A continuación compartimos los factores que influyen en el coste de deuda:

• Tasa de interés acordada en el préstamo.
• Riesgo crediticio del deudor, determinado por su historial financiero.
• Condiciones del préstamo, como el plazo y el monto solicitado.

Ejemplo práctico:

Si una empresa solicita un préstamo de S/100,000 con una tasa de interés del 8% anual, deberá pagar S/8,000 adicionales cada año por el uso de ese dinero. Este costo impacta la rentabilidad de la empresa y su capacidad de crecimiento financiero.

Desde un enfoque financiero, el coste de deuda ayuda a determinar si un crédito es viable y cómo afecta el presupuesto de una persona o empresa.

¿Cuáles son los intereses de una deuda?

Los intereses de una deuda representan el costo adicional que se paga por el uso del dinero prestado. Su cálculo depende de diversos factores, entre ellos:

• Tipo de tasa de interés: Puede ser fija (constante durante todo el plazo) o variable (ajustada según el mercado).
• Monto del préstamo: A mayor capital solicitado, mayor será el interés total a pagar.
• Plazo de pago: A mayor tiempo de financiamiento, el costo de los intereses se incrementa.
• Condiciones del contrato: Algunos créditos incluyen cláusulas que afectan el cálculo final del interés.

Ejemplo práctico:

Si una persona solicita un préstamo de S/10,000 con una tasa de interés del 12% anual, pagará S/1,200 adicionales cada año si no amortiza la deuda. Comprender estos intereses permite planificar mejor las finanzas y evitar sobreendeudamiento.

¿Cuáles son los intereses de una hipoteca?

Los intereses de una hipoteca se refieren al costo que el prestatario debe pagar al banco o entidad financiera por el préstamo otorgado para la compra de una vivienda. Este interés se expresa como un porcentaje sobre el capital pendiente y puede calcularse de distintas maneras.

Existen dos tipos principales de intereses hipotecarios:

• Interés fijo: Se mantiene constante durante toda la vida del préstamo, lo que permite al prestatario conocer con precisión la cantidad que pagará en cada cuota.
• Interés variable: Se ajusta en función de un índice de referencia, como el Euríbor, lo que implica que las cuotas pueden subir o bajar según la evolución del mercado.

Adicionalmente, algunas entidades ofrecen interés mixto, que combina un período inicial de tasa fija seguido por un interés variable.

Por lo tanto, elegir la opción más conveniente depende de factores como la estabilidad económica del prestatario y su tolerancia al riesgo financiero.

Intereses de tarjeta de crédito

Los intereses de tarjeta de crédito corresponden al costo que los usuarios deben pagar por financiar compras o no liquidar el saldo total en la fecha de pago establecida. Estos intereses suelen ser más elevados que los de otros productos financieros debido al riesgo que asumen los emisores de tarjetas.

Existen varios tipos de intereses en tarjetas de crédito:

• Interés por financiamiento: Se aplica cuando el usuario no paga la totalidad de su saldo y decide diferir el monto restante en pagos mensuales.
• Interés por retiro de efectivo: Se cobra cuando se extrae dinero en efectivo desde un cajero automático utilizando la tarjeta de crédito. Este tipo de interés suele ser más alto y no suele tener período de gracia.
• Interés por mora: Se activa cuando el usuario no realiza el pago mínimo en la fecha establecida, generando un cargo adicional por retraso.

Para evitar pagar altos intereses en tarjetas de crédito, es recomendable liquidar el saldo total cada mes y evitar retiros de efectivo. Asimismo, conocer la tasa de interés y las condiciones del contrato permite tomar decisiones financieras más acertadas.

¿Cuáles son los intereses en un préstamo?

Los intereses en un préstamo son el monto adicional que una persona o empresa debe abonar al solicitar financiamiento.

El cálculo de los intereses de un préstamo depende los siguientes aspectos:

• Tipo de crédito: Los préstamos personales y vehiculares suelen tener tasas más altas que los hipotecarios.
• Perfil del solicitante: Un buen historial crediticio puede reducir la tasa de interés.
• Plazo del préstamo: A mayor tiempo de financiamiento, mayor puede ser el interés total pagado.
• Condiciones del banco o entidad financiera: Cada institución ofrece tasas y beneficios distintos.

Ejemplo práctico:

Si una persona solicita un préstamo personal de S/20,000 con una tasa del 15% anual, pagará S/3,000 adicionales cada año en intereses si no amortiza la deuda. Por ello, comparar opciones antes de solicitar un préstamo ayuda a obtener mejores condiciones financieras y reducir el costo total del crédito.

¿Cómo funcionan los intereses en tu tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito generan intereses cuando no se paga el saldo total dentro del período de facturación. Estos intereses pueden acumularse rápidamente y afectar las finanzas personales.

Factores que influyen en los intereses:

• Tasa de interés aplicada: Puede ser fija o variable y varía según el banco y el tipo de tarjeta.
• Saldo pendiente: Mientras mayor sea el monto adeudado, más intereses se generarán.
• Pago mínimo vs. pago total: Pagar solo el mínimo aumenta el tiempo de deuda y los intereses acumulados.
• Plazo de financiamiento: Las compras en cuotas pueden tener intereses adicionales dependiendo de la entidad financiera.

Ejemplo práctico:

Si una persona tiene un saldo pendiente de S/2,000 en su tarjeta con una tasa de interés del 40% anual y solo paga el mínimo, la deuda tardará más en liquidarse y se pagará mucho más en intereses.

Para evitar cargos excesivos, te aconsejamos pagar el saldo total antes de la fecha de vencimiento y elegir tarjetas con tasas de interés competitivas.

Consejos para usar de forma responsable la tarjeta de crédito

Para evitar sobreendeudamiento y optimizar el uso de tu tarjeta de crédito, sigue estos consejos:

• Paga el saldo total a tiempo: Evitarás intereses y cargos adicionales innecesarios.
• Conoce la tasa de interés: Comprender cuánto te costará financiar tus compras te ayudará a tomar mejores decisiones.
• Usa la tarjeta para gastos planificados: Prioriza compras que puedas pagar en el corto plazo.
• Evita depender del pago mínimo: Pagar solo el mínimo puede prolongar la deuda y aumentar los intereses.
• Controla tu límite de crédito: No gastes más de lo que puedes pagar cómodamente.

Las tarjetas de crédito aplican intereses cuando no se cancela el saldo total dentro del periodo de facturación. Estas tasas suelen ser más altas que otros créditos y pueden generar sobreendeudamiento si no se manejan correctamente. Pagar el total facturado a tiempo evita cargos adicionales y mantiene un buen historial crediticio.

Cómo adaptarte a los cambios en las tasas de interés

Las fluctuaciones en las tasas de interés pueden afectar tanto a las finanzas personales como a las decisiones empresariales. Por ello, es importante anticiparse a los cambios y tomar medidas adecuadas para minimizar los riesgos y aprovechar las oportunidades.

Algunas estrategias clave para enfrentar estos cambios incluyen:

Diversificación de inversiones

Para mitigar riesgos, es recomendable diversificar las inversiones entre renta fija y variable. Evaluar las proyecciones de la tasa de interés de referencia ayudará a tomar decisiones más informadas.

Refinanciamiento de deudas

Si se prevé un aumento en las tasas de interés, refinanciar créditos con tasas fijas puede ser una estrategia útil para evitar costos elevados en el futuro.

Scotiabank te ofrece soluciones al alcance de tus manos

Scotiabank ofrece diversas soluciones para el ahorro y la inversión, permitiendo a los clientes elegir la mejor opción adaptada a sus necesidades financieras.

Entre sus principales productos financieros destacan:

• Cuenta Power, ideal para quienes buscan flexibilidad y rendimiento.
• Súper Cuenta, con incentivos exclusivos y oportunidades de ganar premios.
• Depósito a Plazo Fijo, una alternativa segura para obtener rendimientos garantizados.

Cuenta Power de Scotiabank

La Cuenta Power Scotiabank es una excelente opción para quienes desean ahorrar con beneficios adicionales. Funciona como una cuenta de ahorro flexible que permite obtener una Tasa de Rendimiento Efectiva Anual (TREA) competitiva, ofreciendo opciones en soles y dólares.

Beneficios:

• Tasa de campaña (1) de hasta 4.50% (TREA) por tus ahorros en soles y hasta 1.50% en dólares. A mayor saldo, mayor tasa.
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• Los intereses se pagan por todo el saldo en la cuenta.

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Súper Cuenta de Scotiabank

La Súper Cuenta Scotiabank es una cuenta de ahorro diseñada para ofrecer beneficios adicionales a sus clientes. Funciona como una cuenta tradicional donde los ahorros generan intereses, pero con la ventaja adicional de ofrecer incentivos exclusivos.

Beneficios:

• Participa del sorteo diario de S/ 5,000 y sorteos de exclusivos departamentos, (4 depas al año).
• Cada S/ 1 es una opción y cada US$ 1 son 4 opciones para participar en los sorteos.
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Depósito a Plazo Scotiabank

El Depósito a Plazo Fijo Scotiabank es una excelente alternativa para quienes desean invertir su dinero de forma segura y obtener rendimientos garantizados basado en una tasa de interés establecida al momento de la apertura.

Beneficios:

• Obtén hasta 4.30% de tasa (TREA) por tus ahorros en soles y hasta 3.05% en dólares a 180 días. ⁽¹⁾
• Te permite seleccionar el plazo de inversión (a mayor plazo y monto, mejor tasa).
• Siempre genera intereses con pagos mensuales, trimestrales, semestrales, anuales o al vencimiento.
• Sin cobro de mantenimiento.

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Cuenta Power, Súper Cuenta y Depósito a Plazo: elige la mejor opción para ti

Antes de elegir una cuenta de ahorro o inversión, es importante conocer sus beneficios, costos y tasas de interés. La siguiente tabla te ayudará a comparar las opciones disponibles y seleccionar la que mejor se adapte a tus necesidades y prioridades financieras.

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Preguntas Frecuentes

¿Cómo afectan las tasas de interés 2025 a los créditos hipotecarios?

Las tasas de interés impactan directamente en los créditos hipotecarios. Un aumento en la tasa de interés de referencia encarece los préstamos, reduciendo la accesibilidad a la vivienda.

¿Influye la inflación en la tasa de interés plazo fijo?

Sí, la inflación es un factor determinante en la tasa de interés de plazo fijo. Si la inflación aumenta, los bancos pueden subir estas tasas para mantener la rentabilidad del ahorro.

¿Es recomendable invertir con tasas de interés altas?

Depende del tipo de inversión. Las tasas altas pueden hacer atractiva la renta fija, pero pueden afectar la rentabilidad de otros activos como acciones o bienes raíces.