Actualmente, la tecnología se ha convertido en una herramienta indispensable para casi todos los aspectos de nuestra vida, y las finanzas personales no son la excepción.

Por lo tanto, controlar nuestros ingresos, gastos, ahorros e inversiones puede resultar abrumador, pero gracias a las herramientas digitales disponibles, podemos facilitar este proceso y crear buenos hábitos a través de la toma de decisiones financieras más inteligentes.

En el presente artículo, explicaremos cómo la tecnología puede ayudarte a mejorar tus finanzas personales y alcanzar tus metas financieras en este 2025. Además, descubrirás los beneficios de utilizar apps para controlar gastos, plataformas de inversión y otras estrategias digitales que te ayudarán a emprender un nuevo camino hacia el bienestar financiero.

Beneficios de usar la tecnología para gestionar tus finanzas personales

Las herramientas digitales ofrecen gran variedad de beneficios para manejar tus finanzas personales. Algunas de las ventajas más destacadas incluyen:

Mayor control y visibilidad:

Las apps para controlar gastos gratis y plataformas online te permiten visualizar tus ingresos y egresos de forma clara y precisa. Puedes filtrar las categorías de tus gastos, identificar áreas donde puedes ahorrar y obtener una visión general de tu situación financiera en tiempo real.

Automatización de tareas:

Las herramientas digitales te permiten automatizar tareas financieras como el pago de facturas, la transferencia de fondos y el seguimiento de inversiones. Esto te ahorra tiempo, te ayuda a evitar cargos por pagos atrasados y mejora tu calidad de vida.

Acceso a información financiera:

A través de aplicaciones y plataformas online, puedes acceder a información financiera actualizada, como cotizaciones de bolsa, estado de cuenta bancaria, transacciones, tasas de interés y noticias del mercado. Esto te permite investigar antes de tomar decisiones financieras.

Facilidad de uso y accesibilidad:

La mayoría de las herramientas digitales para la gestión de finanzas personales son fáciles de usar e intuitivas. Además, puedes acceder a ellas desde cualquier lugar y momento a través de tu smartphone o computadora.

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Herramientas digitales para optimizar tus finanzas personales

Existen diversas herramientas digitales que te pueden ayudar a optimizar tus finanzas personales en 2025. Algunas de las más populares incluyen:

Apps para enviar y recibir dinero desde el móvil:

1. App Scotiabank: A través de tu celular, estás a solo un clic de distancia de acceder a tu banco online abierto 24/7. Los principales beneficios que incluye la App Scotiabank destacan:

   • Configuración del perfil, tarjetas y límites.
   • Pago de servicios
   • Pago de tarjetas y préstamos
   • Envío de dinero
   • Descubre otros productos como: cuenta de ahorros, préstamo online o tarjetas de crédito.
   • Cambiar dólares.
   • Borrar las compras de tu tarjeta de crédito canjeando tus Scotia Puntos acumulados.
   • Acceso a la billetera digital PLIN.
2. PLIN (dentro de la aplicación de Scotiabank): Es un instrumento financiero digital que está ubicado dentro de la App Scotiabank que te permite acceder a los siguientes beneficios:
   • hacer transferencias en línea entre otras cuentas, de forma fácil, rápida y segura.
   • Enviar y recibir dinero, solo necesitarás el número de celular de la persona afiliada.
   • Los usuarios PLIN también disfrutan de la interoperabilidad con Yape, (sin cobro de comisiones).
   • S/. 500 es el monto límite por cada transferencia por Plin.

Apps para controlar gastos:

Estas aplicaciones te permiten registrar tus gastos de forma manual o automática, filtrarlos por categorías y generar informes que te ayudan a identificar áreas de mejora en tus hábitos de consumo.

Notion:

Notion es una aplicación muy popular en los últimos años que puedes utilizar para realizar diferentes tipos de apuntes y notas. Además, también es muy efectiva para organizar tus finanzas personales.

Puedes crear hojas libres donde tú mismo crees tus propias tablas dinámicas, con filtros y etiquetas definidas. Además, puedes descargar plantillas gratuitas y de pago con formatos hechos por diferentes usuarios alrededor del mundo.

Google Sheets:

Una herramienta reconocida y gratuita con la que puedes crear hojas de cálculo personalizadas para el seguimiento de tus finanzas personales. Además, ya existen plantillas armadas que puedes descargar y utilizar para poder gestionar tus finanzas de forma más sencilla.

Plataformas de inversión:

Estas plataformas te permiten invertir en diferentes instrumentos financieros, como acciones, bonos, fondos mutuos y ETFs, de forma fácil y accesible. Por otro lado, es recomendable que puedan obtener capacitación sobre la gestión de las plataformas de inversión.

Además, antes de comenzar a invertir, deberías estar informado sobre los impuestos, ganancias, entre otros. Recuerda que la inversión inicial no debe ser cuantiosa.

Algunas plataformas de inversión son:

• eToro: Una plataforma social de inversión que te permite copiar las estrategias de otros inversores exitosos.
• Interactive Brokers: Una plataforma para inversores más experimentados que ofrece una amplia gama de instrumentos financieros y países de cobertura.
• Hapi: Es una Fintech peruana que ya cuenta con clientes de 20 países de América Latina. Además, la app permite realizar inversiones con montos bajos.

Libros digitales sobre educación financiera

Otra buena idea es acceder a libros digitales o eBooks, a través de ereaders y tablets. Aunque no solo queremos limitarnos a la parte digital.

A continuación, compartimos el siguiente listado de 5 libros de educación financiera:

1. "Padre rico, padre pobre" – Robert T. Kiyosaki
2. "El hombre más rico de Babilonia" – George S. Clason
3. "El hombre que cambió su casa por un tulipán’’- Fernando Trias de Bes
4. “Educación Financiera Avanzada Partiendo de Cero” - Gregorio Hernández Jiménez.
5. “El Código del Dinero” - Raimón Samsó Queraltó

Otras herramientas digitales:

Además de las mencionadas anteriormente, existen otras herramientas digitales que pueden ser útiles para optimizar tus finanzas personales, como:

• Aplicaciones de cashback: Estas aplicaciones te devuelven un porcentaje del dinero que gastas en determinadas tiendas o productos, como Letyshop.com/pe
• Plataformas de cursos online: Coursera y Edutin Academy incluyen cursos gratuitos en línea sobre educación financiera.

Estrategias digitales para mejorar tus finanzas personales

Además de utilizar las herramientas digitales mencionadas anteriormente, existen otras estrategias que puedes implementar para optimizar tus finanzas personales:

1. Establece objetivos financieros claros:

Define tus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo. Esto te ayudará a mantenerte enfocado y motivado en tu camino hacia el bienestar financiero.

Alguno de los objetivos pueden ser:

1. Aumentar ingresos.
2. Incentivar el ahorro.
3. Reducir deudas.
4. Comprar un carro o una vivienda.
5. Prepararse para la jubilación.
6. Invertir en la educación de los hijos.
7. Evitar los gastos hormigas.

Te invitamos a leer el artículo relacionado: Finanzas Personales con objetivos SMART

2. Crea un presupuesto:

Utiliza una app para controlar gastos o una hoja de cálculo para crear un presupuesto que te permita asignar tus ingresos a diferentes categorías y controlar tus gastos.

3. Automatiza tus ahorros:

Configura transferencias automáticas a tu cuenta de ahorros cada mes para asegurarte de que estás ahorrando de forma constante.

4. Invierte tu dinero:

Investiga diferentes opciones de inversión y elige aquellas que se ajusten a tu perfil de riesgo y objetivos financieros.

5. Controla tu progreso:

Revisa tu presupuesto y tus inversiones de forma regular para asegurarte de que estás en camino de alcanzar tus metas financieras.

6. Edúcate financieramente:

Lee libros, artículos y blogs sobre finanzas personales para mejorar tu conocimiento y tomar decisiones financieras más informadas.

Te invitamos a leer un artículo relacionado: Organiza tus finanzas personales con la regla 50-30-20

Abre tu cuenta digital en Scotiabank y descubre un mundo de posibilidades

Hoy en día, existe una gran cantidad de herramientas digitales adaptadas a cada objetivo financiero, ya sea ahorrar, asegurar la jubilación, solicitar un préstamo, emprender un negocio, reducir deudas, entre otros. En este sentido, te recomendamos dedicarle algunos minutos al día para el desarrollo de capacidades para optimizar las finanzas personales.

Recuerda que la planificación de hoy día es el fruto que cosecharás mañana.

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Preguntas Frecuentes sobre Finanzas Personales

¿Cómo puedo empezar a invertir mi dinero?

Si eres nuevo en el mundo de la inversión, puedes empezar por invertir en fondos indexados o ETFs, que ofrecen una forma diversificada y de bajo coste de invertir en el mercado de valores. También puedes buscar asesoramiento financiero profesional.

¿Cómo puedo ahorrar más dinero cada mes?

Identifica áreas donde puedes reducir tus gastos, como salir a comer fuera o comprar ropa. Digitaliza tus ahorros configurando transferencias automáticas a tu cuenta de ahorros. Busca nuevas fuentes de ingresos, cómo conseguir un trabajo a tiempo parcial o vender artículos que ya no necesitas.

¿Cómo puedo crear un presupuesto efectivo?

Utiliza una app para controlar gastos o una hoja de cálculo para registrar tus ingresos y gastos. Categoriza tus gastos para identificar áreas donde puedes ahorrar. Establece límites de gasto para cada categoría. Revisa tu presupuesto de forma regular y ajustarlo según sea necesario.

¿Qué es un ETF y cómo funciona?

Los Exchange Traded Fund o ETF por sus siglas en inglés, es una herramienta financiera que se compone de una canasta de acciones, bonos u otros activos con exposición a diferentes sectores y/o ubicaciones. Las canastas de diferentes acciones son administradas por gestores. Las Bolsas de Valores es el ente que se encarga de la cotización de los valores.